詳細解讀保險專業(yè)的前世今生

　　第六屆中國保險教育論壇日前在對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)舉辦。本屆論壇共設(shè)保險人才培養(yǎng)與發(fā)展、人壽與健康保險、非壽險、精算與風(fēng)險管理、社會保障與政策性保險、保險綜合等六個學(xué)術(shù)專場。

　　記者從保險人才培養(yǎng)與發(fā)展學(xué)術(shù)專場中了解到，目前全國開辦保險本科專業(yè)的院校已有近百所。那么，保險專業(yè)到底有什么樣的特點，需要學(xué)生具備什么樣的素質(zhì)呢？

　　保險專業(yè)起源于金融專業(yè)

　　一說起“保險”，不少人會自然地想到這樣一幅畫面：一位穿著西裝、打著領(lǐng)帶、拎著公文包的保險推銷員在滔滔不絕地向人們講述著保險的重要性。在現(xiàn)實生活中，人們對保險業(yè)務(wù)人才的認識不夠全面。實際上，保險業(yè)在社會經(jīng)濟中的地位非常重要。去年世界500強企業(yè)里，以保險業(yè)務(wù)為核心的企業(yè)就有43家。而保險業(yè)務(wù)除了保險營銷、銷售之外，還包括市場開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計、保險精算、展業(yè)、承保、客戶服務(wù)、理賠等有關(guān)保險業(yè)務(wù)。這些工作崗位，都需要具備保險專業(yè)知識的畢業(yè)生。

　　保險是一種將不確定性的風(fēng)險損失轉(zhuǎn)化為一種確定性的保費支付，從而實現(xiàn)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移并達到損失分擔的一種機制。學(xué)者們普遍認同，保險是一種重要的風(fēng)險管理工具和制度安排。

　　銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)通常被稱為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。從保險專業(yè)的發(fā)展來看，各高校開設(shè)的保險專業(yè)一般都起源于金融學(xué)專業(yè)。在開辦保險專業(yè)的近百所院校中，目前已有中央財經(jīng)大學(xué)、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)、上海金融學(xué)院4所院校設(shè)置了專門的保險學(xué)院。其他綜合性大學(xué)一般將保險專業(yè)設(shè)置在經(jīng)濟學(xué)院或經(jīng)濟管理學(xué)院下面。財經(jīng)類院校的保險專業(yè)幾乎都設(shè)置在金融學(xué)院或財政金融學(xué)院，與金融學(xué)、投資學(xué)、財政學(xué)并列。還有一些高校，沒有開設(shè)專門的保險專業(yè)，但在金融學(xué)專業(yè)里設(shè)置了保險方向。

　　保險專業(yè)主要培養(yǎng)從事保險及相關(guān)行業(yè)實際工作的應(yīng)用型人才，核心課程包括貨幣銀行學(xué)、公司財務(wù)、財政學(xué)、證券投資學(xué)、保險學(xué)、財產(chǎn)保險學(xué)、人身保險學(xué)、保險法、保險經(jīng)營與管理、保險精算、保險會計與財務(wù)等。

　　行業(yè)人才缺口大

　　上世紀八十年代初期，中國人民保險公司委托南開大學(xué)、武漢大學(xué)，等4所大學(xué)舉辦保險專業(yè)。近30年來，各高校自主發(fā)展保險專業(yè)。目前，每年從高校畢業(yè)的保險專業(yè)大學(xué)生有3000—4000人。然而，我國保險業(yè)每年大約需要3萬名保險專業(yè)畢業(yè)生。保險專業(yè)人才培養(yǎng)的數(shù)量嚴重不足。

　　據(jù)統(tǒng)計，早在2003年，每10萬人口擁有保險從業(yè)人員的數(shù)量，美國為1357人，日本為331人，而中國在2010年還不足300人。我國國內(nèi)保險從業(yè)人口總量偏小。有數(shù)據(jù)表明，目前市場主體大量增加，各公司及其分支機構(gòu)對人才需求急劇增加，我國國內(nèi)保險業(yè)人才儲備的供需比例約為1∶4，就北京市場而言，保險人才缺口就有十多萬。

　　據(jù)前程無憂網(wǎng)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年1月至5月，保險業(yè)在北京的招聘需求最旺盛。2010年《福布斯》亞洲企業(yè)人才調(diào)查顯示，保險承保（核保）人員和保險理賠人員排在十大急需人才類的第6位和第8位。

　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院保險系主任許飛瓊在論壇中介紹，目前，保險行業(yè)中，高層次人才比例偏低。整個行業(yè)的營銷人員中，擁有大專以上文憑的人員不到30%。

　　綜合素質(zhì)強的復(fù)合人才受歡迎

　　目前，保險專業(yè)學(xué)生的就業(yè)去向主要集中在保險公司、保險中介機構(gòu)、保險監(jiān)管機構(gòu)、銀行與證券部門或其他大中型企業(yè)風(fēng)險管理部門和相關(guān)咨詢服務(wù)部門等。

　　保險從業(yè)人員在人才結(jié)構(gòu)方面主要包括營銷人員、專業(yè)技術(shù)人員和經(jīng)營管理人員三類。不同層次的人員需要不同的學(xué)歷和專業(yè)背景。如在保險營銷第一線，需要的是掌握了保險專業(yè)知識與營銷技能的人才，他們的學(xué)歷不一定要求很高，但營銷技能必須專長。而設(shè)計優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品，就需要具有較高學(xué)歷背景的專業(yè)技術(shù)人員。保險經(jīng)營管理人員則需要學(xué)歷較高并具備戰(zhàn)略眼光、商業(yè)才能的專業(yè)人才。

　　保險業(yè)在未來較長一個時期依然會人才短缺，特別是高級管理人才、專業(yè)技術(shù)人才以及優(yōu)秀營銷人才仍然是稀缺資源。許飛瓊認為，培養(yǎng)具有國際視野、綜合知識與專業(yè)技能的高級復(fù)合人才將直接決定著一個公司的核心競爭力。

　　中國保險監(jiān)督管理委員會副主席陳文輝認為，未來保險專業(yè)學(xué)生應(yīng)當是綜合素質(zhì)較強的復(fù)合型人才。他們不僅要懂得保險專業(yè)知識，還必須具備相應(yīng)的金融知識、證券知識、社會保障專業(yè)知識及技能，并兼?zhèn)浜暧^經(jīng)濟、法律、財會等相關(guān)知識。這樣的學(xué)生才能保有較大的發(fā)展后勁兒。另外，保險專業(yè)學(xué)生的專業(yè)性應(yīng)該更強一些，如現(xiàn)在精算專業(yè)人才就很搶手。

　　此外，保險專業(yè)的學(xué)生還要具有市場和營銷方面的經(jīng)歷，因為要成長為一個合格的高管，必須要有一定的營銷管理經(jīng)驗。

　　部分開設(shè)保險專業(yè)的高校

　　北京大學(xué)、中國人民大學(xué)、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、武漢大學(xué)、南開大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)、廈門大學(xué)、東北財經(jīng)大學(xué)、中南財經(jīng)政法大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)、中山大學(xué)、湖南大學(xué)、安徽財經(jīng)大學(xué)、天津財經(jīng)大學(xué)、上海金融學(xué)院等。