保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)解讀：名聲不太響 起點(diǎn)薪酬高

　　近日一份調(diào)查結(jié)果顯示，在2012屆各專業(yè)的本科畢業(yè)生薪酬排行榜中，保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)進(jìn)入榜單前十名，讓這個(gè)常被考生家長(zhǎng)誤以為只能去賣保險(xiǎn)的專業(yè)揚(yáng)眉吐氣了一回。

　　保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)被稱為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。保險(xiǎn)是一個(gè)產(chǎn)業(yè)，是一個(gè)完整的體系，從保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)及管理，到險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)、保費(fèi)的定制、保險(xiǎn)的銷售、理賠，每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要保險(xiǎn)人才參與其中。今天高老師博客就和考生家長(zhǎng)聊聊保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)。

　　『專業(yè)解析』

　　什么是保險(xiǎn)學(xué)？

　　在2012年頒布的普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄中，保險(xiǎn)學(xué)屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)中的金融學(xué)類，標(biāo)準(zhǔn)學(xué)制4年，畢業(yè)后授予經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。保險(xiǎn)學(xué)在報(bào)考熱門的金融學(xué)類專業(yè)里，但考生們的報(bào)考熱情卻遠(yuǎn)不及金融學(xué)類的其它幾個(gè)專業(yè)（金融學(xué)、金融工程、投資學(xué)）。這主要原因是，人們對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)的就業(yè)還存有誤解。

　　保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段和社會(huì)產(chǎn)品再分配的保證，在完善社會(huì)保障體系，穩(wěn)定國(guó)民經(jīng)濟(jì)等現(xiàn)代生活中占據(jù)著特殊而重要的地位。保險(xiǎn)專業(yè)主要培養(yǎng)能從事保險(xiǎn)及相關(guān)行業(yè)的應(yīng)用型人才。

　　本科畢業(yè)生應(yīng)掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)科的基礎(chǔ)知識(shí)；系統(tǒng)地掌握保險(xiǎn)學(xué)的基本理論、業(yè)務(wù)知識(shí)與技能；熟悉我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域的法律法規(guī)和方針政策；了解國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)理論和實(shí)踐的歷史、現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)；具有較強(qiáng)的分析、解決實(shí)際問(wèn)題的能力和初步的科研能力。

　　保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)學(xué)什么？

　　我國(guó)高校的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)是為適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的需求而開設(shè)的，大多數(shù)學(xué)校都要求學(xué)習(xí)金融、經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)、投資等經(jīng)濟(jì)課程，有的學(xué)校還補(bǔ)充市場(chǎng)營(yíng)銷、法律知識(shí)等相關(guān)知識(shí)。另外如果學(xué)生熟練掌握一門外語(yǔ)，有較強(qiáng)的外語(yǔ)閱讀和翻譯能力，可以更方便獲取專業(yè)信息，對(duì)于將來(lái)去外資或合資企業(yè)工作也有優(yōu)勢(shì)。

　　保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)需要學(xué)習(xí)的主要課程大體包括學(xué)科基礎(chǔ)課：政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、外語(yǔ)、高等數(shù)學(xué)等。專業(yè)基礎(chǔ)課：保險(xiǎn)學(xué)原理、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)精算、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)學(xué)、人身保險(xiǎn)學(xué)等。專業(yè)選修課：精算學(xué)原理、非壽險(xiǎn)精算、壽險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理、保險(xiǎn)基金管理與運(yùn)行、財(cái)務(wù)管理、經(jīng)濟(jì)法、民法、保險(xiǎn)法、市場(chǎng)營(yíng)銷等。各校根據(jù)自己的人才培養(yǎng)方向在課程設(shè)置上會(huì)略有差異。

　　『專業(yè)與就業(yè)』

　　在我國(guó)，保險(xiǎn)業(yè)被譽(yù)為2l世紀(jì)的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。我國(guó)巨大的人口基數(shù)及人口的老齡化有利于保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)的擴(kuò)張，我國(guó)目前的保險(xiǎn)深度及保險(xiǎn)密度都很低，有很大的市場(chǎng)潛力，加之我國(guó)人均收入水平不斷提高，為保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)擴(kuò)大規(guī)模提供了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

　　保險(xiǎn)行業(yè)被“妖魔化”

　　不少高三考生報(bào)考保險(xiǎn)專業(yè)是看中它在經(jīng)濟(jì)學(xué)門類里，還有同學(xué)是報(bào)考金融學(xué)類其它專業(yè)被調(diào)劑的。保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生也常抱怨自己的專業(yè)被人誤解。一位大一新生說(shuō)：“我說(shuō)我學(xué)的保險(xiǎn)學(xué)，我一親戚直說(shuō)，這保險(xiǎn)也用學(xué)啊。”一位家長(zhǎng)也曾對(duì)孩子說(shuō)，“鄰居們一聽說(shuō)你是學(xué)保險(xiǎn)的，都躲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的，怕向他們推銷保險(xiǎn)……”在生活中，我們常常會(huì)接到各類保險(xiǎn)推銷的電話，久而久之也將保險(xiǎn)行業(yè)“妖魔化”了。

　　另外，大學(xué)畢業(yè)生在求職中也常遇到這種情況，即使不是保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的，也會(huì)有很多保險(xiǎn)公司打電話叫你去面試，且大多是做保險(xiǎn)銷售工作，就算你根本沒往這些保險(xiǎn)公司投過(guò)簡(jiǎn)歷。這也很容易讓人覺得保險(xiǎn)行業(yè)門檻低。

　　實(shí)際上，保險(xiǎn)業(yè)不光需要營(yíng)銷人員，更需要具有深厚理論素養(yǎng)的專業(yè)人才。保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生在校期間可通過(guò)各種職業(yè)資格證的考試，來(lái)增加就業(yè)砝碼。比如考取保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、精算師等相關(guān)資格證。

　　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席陳文輝認(rèn)為，保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生應(yīng)當(dāng)是綜合素質(zhì)較強(qiáng)的復(fù)合型人才。他們不僅要懂得保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，還必須具備相應(yīng)的金融、證券、社會(huì)保障專業(yè)知識(shí)及技能，并兼?zhèn)浜暧^經(jīng)濟(jì)、法律、財(cái)會(huì)等相關(guān)知識(shí)。這樣的學(xué)生才能有較大的發(fā)展后勁兒。此外，保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生還要具有市場(chǎng)和營(yíng)銷方面的經(jīng)歷，因?yàn)橐�成長(zhǎng)為一個(gè)合格的高管，必須要有一定的營(yíng)銷管理經(jīng)驗(yàn)。

　　起點(diǎn)薪酬高

　　據(jù)教育部2011年公布的本�？茖�業(yè)就業(yè)狀況顯示，保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的就業(yè)率區(qū)間處于B+階段，該專業(yè)的平均就業(yè)率≥85%。211院校就業(yè)率≥95%。2012年保險(xiǎn)學(xué)全國(guó)普通高校畢業(yè)生規(guī)模：4500-5000人。

　　學(xué)生畢業(yè)后，對(duì)口就業(yè)方向主要在各大保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行、證券公司、信托投資公司等各種金融機(jī)構(gòu)工作，以及大中型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、社會(huì)保障機(jī)構(gòu)、政府部門，還可在教育、科研部門從事教學(xué)和科研工作。

　　據(jù)《2013中國(guó)大學(xué)生就業(yè)報(bào)考》統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)學(xué)在2012屆畢業(yè)生半年后就業(yè)滿意度較高的主要本科專業(yè)中，排名第三，就業(yè)滿意度為68%，僅次于建筑學(xué)（74%），學(xué)前教育（69%）。在2012屆畢業(yè)生平均月收入最高的50個(gè)主要本科專業(yè)中，排名第六，學(xué)生畢業(yè)半年后的平均月收入4253。由此可見，保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)生的薪酬起點(diǎn)較高。但據(jù)統(tǒng)計(jì)2009屆畢業(yè)生畢業(yè)三年后薪資較高本科專業(yè)中，保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)卻沒能擠進(jìn)前十名。

　　行業(yè)發(fā)展空間大

　　保險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)起步較晚，與發(fā)達(dá)國(guó)家70%—80%的投保率相比，中國(guó)目前20%左右的投保率意味著還有巨大的發(fā)展?jié)摿�。近年�?lái)，隨著我國(guó)城鎮(zhèn)居民對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的逐步認(rèn)識(shí)，各種商業(yè)保險(xiǎn)被越來(lái)越多的人接受，成為人們生活中必不可少的一部分。保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)前景和發(fā)展空間都很廣闊。

　　在各大保險(xiǎn)公司的人員構(gòu)成上，包括：保險(xiǎn)內(nèi)勤、保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)精算師、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、培訓(xùn)師、客戶服務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)等等。這些保險(xiǎn)從業(yè)人員又可以分為營(yíng)銷人員、專業(yè)技術(shù)人員和經(jīng)營(yíng)管理人員三類。不同層次的人員需要不同的學(xué)歷和專業(yè)背景。保險(xiǎn)營(yíng)銷人員，需要有一定的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，他們的學(xué)歷不一定要求很高，但要具備營(yíng)銷技能。而設(shè)計(jì)優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，就需要具有較高學(xué)歷背景的專業(yè)技術(shù)人員。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理人員則需要學(xué)歷較高并具備戰(zhàn)略眼光、商業(yè)才能的專業(yè)人才。

　　據(jù)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院對(duì)中外大型保險(xiǎn)公司所做的發(fā)函征詢調(diào)查，我國(guó)的主導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)都對(duì)高級(jí)保險(xiǎn)專業(yè)人才具有極大需求。就目前來(lái)看，保險(xiǎn)精算更有前景。精算對(duì)數(shù)學(xué)要求會(huì)很高，而且國(guó)內(nèi)精算師奇缺，一般要求通過(guò)北美或國(guó)內(nèi)的精算考試，取得相關(guān)資格。

　　『報(bào)考指南』

　　保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)是一個(gè)文理兼收的專業(yè)，但有部分高校在招生時(shí)只招理科生。2012年全國(guó)高考招生文理科比例為：文科44%，理科56%，該專業(yè)2012年全國(guó)普通高校畢業(yè)生性別比例為：男42%，女58%。

　　1.財(cái)經(jīng)類院校多設(shè)保險(xiǎn)學(xué)

　　目前，開設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的本科院校有81所，其中部分為三本批次。另外還有近百所專科院校開設(shè)保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)：如保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、金融保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、國(guó)際航運(yùn)保險(xiǎn)與公估。在這篇專業(yè)介紹里，高老師博客主要講的是本科批次保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)。

　　開設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的院校中，大部分為財(cái)經(jīng)類院校，另外還有一些綜合性大學(xué)。其中中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)等設(shè)置了專門的保險(xiǎn)學(xué)院。其他財(cái)經(jīng)類院校的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)一般在金融學(xué)院，綜合性大學(xué)一般將保險(xiǎn)專業(yè)設(shè)置在經(jīng)濟(jì)學(xué)院或經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院下面。

　　部分高校的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)還有特定的培養(yǎng)方向，如按保險(xiǎn)精算、健康保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方向培養(yǎng)。

　　2.部分強(qiáng)勢(shì)院校推薦

　　由于各高校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)培養(yǎng)方向、招生計(jì)劃、錄取分?jǐn)?shù)都有差異，考生在選擇報(bào)考時(shí)，一定要結(jié)合自己實(shí)際情況，選擇和自己分?jǐn)?shù)、批次相符合的院校。另外，雖然很多高校的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)招收文科考生，但該專業(yè)本身會(huì)涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)的知識(shí)，比如說(shuō)保險(xiǎn)學(xué)中的精算方向，對(duì)學(xué)生的數(shù)學(xué)能力要求非常高，因此不建議數(shù)學(xué)基礎(chǔ)比較差的同學(xué)報(bào)考。

　　最后，高老師博客再為考生推薦幾所保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的強(qiáng)勢(shì)院校。如：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)、廈門大學(xué)、南開大學(xué)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)。

　　這些學(xué)校不僅本身名聲響，保險(xiǎn)專業(yè)也是他們的優(yōu)勢(shì)專業(yè)，對(duì)考生的高考成績(jī)要求也很高。尤其是中央財(cái)經(jīng)大學(xué)，保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)是教育部批準(zhǔn)的國(guó)家級(jí)重點(diǎn)學(xué)科。2013年該校保險(xiǎn)學(xué)在京理科招生的最低分為658分，保險(xiǎn)學(xué)（精算）最低分為669分。

　　此外，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、武漢大學(xué)、東北財(cái)經(jīng)大學(xué)等高校的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)也非常不錯(cuò)。

　　西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，是1983年首批設(shè)置保險(xiǎn)專業(yè)的四所高校之一，1997年成立保險(xiǎn)學(xué)院，下設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)（含風(fēng)險(xiǎn)管理方向）、保險(xiǎn)（精算方向）、保險(xiǎn)雙語(yǔ)實(shí)驗(yàn)班、保險(xiǎn)（財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)方向）、勞動(dòng)與社會(huì)保障專業(yè)（含企業(yè)年金方向）。該校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)在2008年獲批為國(guó)家特色專業(yè)建設(shè)點(diǎn)。