中國大學(xué)生財(cái)富價(jià)值觀調(diào)查 90后移動(dòng)支付占九成

　　編者按：“千禧一代”在中國被泛指為80后、90后，數(shù)量是美國同代人的5倍，他們的財(cái)富理念和價(jià)值觀，將主導(dǎo)未來10年甚至更久的經(jīng)濟(jì)走向。中國大學(xué)生作為“千禧一代”中最年輕的群體，已經(jīng)登上社會(huì)舞臺(tái)。洞察這一代人的消費(fèi)情況，并進(jìn)行引導(dǎo)，對(duì)中國消費(fèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整具有重要意義。

　　2017年1月，中國高校傳媒聯(lián)盟聯(lián)合螞蟻金服旗下支付寶，就全國4000多所高校及職業(yè)院校、1000多萬在校大學(xué)生的消費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行了專門的梳理。這份賬單涵蓋購物、出行、理財(cái)、人際、公益等維度，同時(shí)細(xì)化了大學(xué)生關(guān)注的校際、性別、星座等方面的收支差異。

　　中國高校傳媒聯(lián)盟期待通過這份賬單，更好地分析大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣、收支狀況，貼近式觀察當(dāng)今大學(xué)生的消費(fèi)觀、金錢觀、價(jià)值觀，對(duì)治理校園金融亂象、引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的價(jià)值觀起到更加積極的作用。

　　互聯(lián)網(wǎng)原住民生活在世界移動(dòng)支付之國

　　兩張100元、幾張1元面值的紙幣已經(jīng)在吳琳的錢包里安安靜靜地“躺”了3周。

　　她記得最近一次花現(xiàn)金還是2016年圣誕節(jié)前，她去醫(yī)院復(fù)診，花9元掛了主任號(hào)。因?yàn)榱沐X不夠，她向爸爸“借”了掛號(hào)費(fèi)。“我爸問，掛號(hào)不能用手機(jī)支付�。课艺f，好像還不能。”吳琳笑著說。

　　吳琳是天津一所高校大三的學(xué)生，她覺得身邊的大部分同學(xué)跟自己一樣，在學(xué)校里，“錢包天天扔宿舍，出門手機(jī)外加一張校園卡。”因?yàn)樵谒�看來，學(xué)校里幾乎沒有不能手機(jī)支付的地方，復(fù)印3角錢她也選擇手機(jī)支付。

　　“連學(xué)校里賣糖葫蘆的小哥都能接受手機(jī)轉(zhuǎn)賬了！”那是一個(gè)不起眼兒的小推車，每串糖葫蘆4元。她坦言，離開學(xué)校去別處時(shí)自己會(huì)帶現(xiàn)金，以備不時(shí)之需。“不過也沒多大用，”吳琳補(bǔ)充道，“所以每次爸媽問錢包里有錢嗎，我都說有。一直就那兩三百元，也不花，可不有嘛。”

　　作為互聯(lián)網(wǎng)原住民，大學(xué)生樂于體驗(yàn)方便、快捷的新事物。而中國移動(dòng)支付的普及，讓他們得以生活在一個(gè)無現(xiàn)金支付、講究速度和便捷的時(shí)代。

　　吳琳曾覺得移動(dòng)支付可能只在年輕人之間流行，但現(xiàn)在她認(rèn)為，從60后到00后都會(huì)用。父母通過支付寶給她打生活費(fèi)，她陪母親去小商品批發(fā)市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)母親都選擇用手機(jī)支付。“我姥爺都會(huì)發(fā)紅包。就是我姥姥不用，要不然我們家過年打麻將都可以不用‘毛票’了。”

　　據(jù)中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年中國90后移動(dòng)支付占比近92%。中國大學(xué)生在支付寶上的人均支付金額（含轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)購消費(fèi)、發(fā)紅包、理財(cái)?shù)葦?shù)據(jù)）約為40839元，較2015年增長97%。在大學(xué)生2016年人均支付筆數(shù)前50名的高校中，浙江體育職業(yè)技術(shù)學(xué)院以人均支付925筆位列第一。這50所高校的人均支付為670筆。

　　四川一所高校的大四學(xué)生邵沖坦言，自己大一入學(xué)時(shí)，還需要用現(xiàn)金充值校園卡。但大三之后，就全面用手機(jī)支付功能進(jìn)行充卡、完成各種校園繳費(fèi)，包括學(xué)費(fèi)、四六級(jí)考試等其他費(fèi)用。

　　但不同的地區(qū)仍有不同的狀況。在甘肅一所高校讀書的張禾認(rèn)為，手機(jī)支付在自己的學(xué)校不是特別普遍。“大家習(xí)慣排隊(duì)取現(xiàn)金，也習(xí)慣用現(xiàn)金支付”。

　　從美國天普大學(xué)讀完研究生，陳婷選擇回國工作。校園的移動(dòng)支付她一時(shí)還不能適應(yīng)。7年前，她在國內(nèi)讀本科的時(shí)候，校園里都是用學(xué)生卡和現(xiàn)金。在美國讀書時(shí)，學(xué)校幾乎到處都刷銀行卡，“連1美金1瓶的水也是刷卡付，更安全和方便吧。”陳婷回憶，國外的校園用移動(dòng)支付的地方很少。

　　男生也花得不少，女生追求獨(dú)立

　　在上海一所高校讀書的陳濤計(jì)算了一下自己2016年移動(dòng)支付平臺(tái)上的花銷，總額近1.2萬，占全年花銷的60%左右。其中，服飾方面開支占近50%，書籍開支占近10%。“我以為買書花的錢最多，沒想到買衣服竟然花了這么多錢。”除了網(wǎng)購衣服和書籍，陳濤的花銷主要用于給女朋友買禮物，“買禮物的頻率比較高，還得走心。2016年買的最貴的禮物是一支鋼筆，花了600元。”他表示，戀愛后自己的花銷明顯有所增加。不過，陳濤猜測(cè)“女生的年度總花銷會(huì)更高”。

　　據(jù)中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年大學(xué)生在淘寶平臺(tái)的購物中，服裝占全部支付金額的20.77%，話費(fèi)占11.02%，美妝占8.04%，緊隨其后的是數(shù)碼產(chǎn)品、運(yùn)動(dòng)戶外、鞋箱包、食品、手機(jī)、家居等。同時(shí)，女大學(xué)生在淘寶平臺(tái)上的支付總筆數(shù)占全體大學(xué)生支付總筆數(shù)的56.61%，明顯高于男生的43.39%。但是在支付總金額上，女生占49.78%，略低于男生的50.22%。

　　受教育水平更高的中國大學(xué)生，對(duì)自己更有規(guī)劃，獨(dú)立意識(shí)也在增強(qiáng)。

　　夏荷在陜西一所高校讀書，過去的2016年，她在移動(dòng)平臺(tái)上的支付總額近1萬元，包括交通費(fèi)、化妝品、衣服、寵物用品等。“最多的花銷應(yīng)該是交通費(fèi)，我2016年往返西安、淮南6次，加上假期旅游的路費(fèi)，總共花銷4000多元。”夏荷告訴中國青年報(bào)·中青在線記者，除了交通費(fèi)，化妝品和服飾也占較大比重，不過她會(huì)控制自己每個(gè)月的花銷額度。“如果這個(gè)月買了化妝品，就不買衣服，”夏荷說，她每個(gè)月的花費(fèi)大概在1000元左右，

　　在夏荷看來，戀愛中的女生應(yīng)該經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，雖然有男朋友，但她的日�；ㄤN沒有太大的改變。“除了家里給的生活費(fèi)，我還有獎(jiǎng)學(xué)金和實(shí)習(xí)補(bǔ)貼，可以自己供得起自己。”她說。

　　趙瑞在2016年最大的一筆花銷是買手機(jī)，“手機(jī)是在‘雙十一’買的，花了近4000元，對(duì)我來說還是很貴的，但比平日便宜些。”她向中國青年報(bào)·中青在線記者透露，2016年她通過移動(dòng)支付消費(fèi)超過1萬元，“其他的花銷用在買日用品和衣服上，有時(shí)候網(wǎng)購更加實(shí)惠，可以省錢呢。”趙瑞說。

　　盡管移動(dòng)支付花銷占王鵬2016年總花銷的90%，但他幾乎不在網(wǎng)上購物。“8月到12月，我通過手機(jī)花銷有9000多元，主要用于交通費(fèi)和充值校園卡。”王鵬是安徽一所高校的學(xué)生，他在采訪中說：“把錢充到校園卡里，自己缺什么就去實(shí)體店買，很便利。”不過，王鵬還是在“雙十一”進(jìn)行了網(wǎng)購，“沒時(shí)間回家，給爸媽買了些堅(jiān)果。”

　　南開大學(xué)文學(xué)院傳播學(xué)系主任陳鵬接受記者采訪時(shí)曾表示，大學(xué)生沒有固定收入，開支相對(duì)理智，所以大學(xué)生是對(duì)產(chǎn)品價(jià)格敏感性很強(qiáng)的群體，理性化程度相對(duì)較高，涉及金錢時(shí)，他們會(huì)有自己的一個(gè)考量。

　　吉林大學(xué)商學(xué)院副院長、教授、博士生導(dǎo)師金曉彤認(rèn)為，大學(xué)生還沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，必須從自身角度進(jìn)行有效地規(guī)范，樹立理性的消費(fèi)觀。在消費(fèi)前做好規(guī)劃，哪些東西應(yīng)該買，哪些東西必須買，哪些東西可以買，哪些東西可買可不買，從而對(duì)社會(huì)資源也不會(huì)造成過大的浪費(fèi)。

　　大學(xué)生愿意為環(huán)保和公益支付

　　“我已經(jīng)在阿拉善地區(qū)擁有一棵樹了。”朱江是甘肅一所高校的大四學(xué)生，2016年10月初，朱江開始加入支付寶“螞蟻森林”公益行動(dòng)，12月10日，他收到了一張“種樹證書”，他“養(yǎng)成”的“梭梭樹”將被種植到阿拉善地區(qū)。

　　隨著社會(huì)總財(cái)富增加，衡量社會(huì)價(jià)值的維度更多元。而中國的年輕一代，環(huán)保和公益意識(shí)更勝以往。

　　很多人不了解的是，朱江的“梭梭樹”其實(shí)是由自己“碳賬戶”的額度捐贈(zèng)而來。在支付寶客戶端里，首期“碳賬戶”概念著重突出用戶碳減排的公益價(jià)值，“碳賬戶”被設(shè)計(jì)為一款“螞蟻森林”游戲公益活動(dòng)：用戶如果步行、地鐵出行、在線繳納水電煤氣費(fèi)、網(wǎng)上繳交通罰單、網(wǎng)絡(luò)掛號(hào)、網(wǎng)絡(luò)購票等行為，就會(huì)減少相應(yīng)的碳排放量，可以用來在支付寶里養(yǎng)一棵虛擬的樹。“樹”長成后，項(xiàng)目的公益合作方會(huì)將其“買”走，在現(xiàn)實(shí)中種下一棵樹。

　　一個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的社會(huì)模式、金融服務(wù)模式和信用體系正在出現(xiàn)。20多年前，林登實(shí)驗(yàn)室的Second life只是一個(gè)搭建虛擬世界的嘗試。而今天，像“螞蟻森林”這樣鼓勵(lì)年輕人記錄低碳減排行為，從種一棵虛擬的樹到種一棵真實(shí)的樹，讓現(xiàn)實(shí)和虛擬并不想以往那樣明確區(qū)分了。

　　今天的大學(xué)生適應(yīng)這樣的世界，并樂于通過這種方式對(duì)地球和他人盡一份力。

　　中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年8月開通的“螞蟻森林”功能中，大學(xué)生已種下75789棵樹，每棵樹需大學(xué)生在螞蟻森林賬戶中減排量達(dá)到17900g。其中合肥工業(yè)大學(xué)以764棵排名第一，緊隨其后的是江西科技學(xué)院664棵，安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)583棵，安徽大學(xué)477棵，南昌大學(xué)473棵，中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)462棵。

　　這不是朱江第一次參與公益行動(dòng)，2015年，作為學(xué)生負(fù)責(zé)人，朱江在他的學(xué)校里組織了“康寶萊·全國大學(xué)生迷你馬拉松公益挑戰(zhàn)”（簡稱“‘迷馬’挑戰(zhàn)”），吸引8000人次參跑，每個(gè)人完成5公里挑戰(zhàn)，公益支持單位就會(huì)向聽障兒童捐贈(zèng)100元。這場(chǎng)公益跑也只是全國“迷馬”挑戰(zhàn)賽中的一個(gè)小節(jié)點(diǎn)。3年來，“迷馬”挑戰(zhàn)已覆蓋全國41座城市的100多所高校，共舉辦548場(chǎng)，超過25萬人參與挑戰(zhàn)，累計(jì)80余萬公里的路程，為聽障兒童募集公益基金超過1000萬，直接影響超過2000萬大學(xué)生。

　　“隨手的一個(gè)行為，可以做公益，何樂不為呢？”無論是線上還是線下，在朱江看來，公益已經(jīng)成為大學(xué)生的一種習(xí)慣、一種生活。

　　據(jù)中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年大學(xué)生在公益愛心捐贈(zèng)中，行走捐（用戶每走5000步，可兌換一定數(shù)額公益基金，1萬步可兌換1元，兌換步數(shù)不封頂）項(xiàng)目中，國家法官學(xué)院以全校學(xué)生人均捐贈(zèng)次數(shù)6.21次位列第一，浙江海洋大學(xué)以4.50次位居第二。

　　21世紀(jì)教育研究院副院長熊丙奇表示，隨著社會(huì)近些年教育水平的提升，學(xué)校也更強(qiáng)調(diào)學(xué)生參與公益類服務(wù)，整個(gè)社會(huì)的公益意識(shí)都有所增強(qiáng)。對(duì)于大學(xué)生群體，校園里有專門的公益型社團(tuán)，包括政府和公益機(jī)構(gòu)的加入，外部環(huán)境的影響，大學(xué)生對(duì)社會(huì)公益的關(guān)注程度提高了。他認(rèn)為大學(xué)生的公益主要體現(xiàn)在兩個(gè)層面，一是幫助弱勢(shì)群體，包括捐款捐物，二是參與推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的公益活動(dòng)，比如反歧視、維護(hù)權(quán)利的行為等。

　　理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)，財(cái)富手段不靈

　　趙瑞從2015年3月開始購買理財(cái)產(chǎn)品。“當(dāng)時(shí)買的那款理財(cái)產(chǎn)品有一定的風(fēng)險(xiǎn)，一開始賺了幾百元，沒多久就賠了，總之一共賠了700多元。”趙瑞回憶，后來，趙瑞發(fā)現(xiàn)了一款沒有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，有閑錢時(shí)會(huì)購買一些，“日利率是0.2‰，現(xiàn)在賺了幾百元。不過算上之前虧本的，可能剛剛夠本錢。”

　　中國年輕人的受教育程度和“財(cái)商”并不呈現(xiàn)強(qiáng)相關(guān)。

　　據(jù)中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在購買余額寶的大學(xué)生用戶中，博士研究生占1%，購買金額占3%；碩士研究生占6%，購買金額占13%；本科生占63%，購買金額占59%；�？粕�占30%，購買金額占25%。

　　北京市一所高校的金融學(xué)碩士研究生高慕表示，自己沒有購買余額寶，但自己手上有幾支股票和其他基金產(chǎn)品。高慕從3年前邁入股市，但他坦言，自己雖然修過相關(guān)課程，但在實(shí)踐上并不能“得心應(yīng)手”。他認(rèn)為這與課堂上的考試成績無關(guān)。“我們班一個(gè)‘學(xué)霸’，成績很好，去年入市一個(gè)月，本金‘腰斬’，她有一個(gè)月都不敢看手機(jī)。”高慕說，他身邊也有很多同學(xué)盲目跟風(fēng)，在股市開戶，或者購買并不了解的理財(cái)產(chǎn)品。“買理財(cái)產(chǎn)品跟買土豆似的，感覺看著差不多就行了。”

　　上海財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院經(jīng)濟(jì)系系主任金煜認(rèn)為，大學(xué)生理財(cái)變得越來越重要，跟技術(shù)變化密切相關(guān)。特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及之后，理財(cái)產(chǎn)品越來越受大家的重視，這對(duì)大學(xué)生管理自己財(cái)富的能力提出了更高的要求。“雖然大學(xué)生對(duì)金融產(chǎn)品的選擇需求或偏好不是很多，但此時(shí)形成的習(xí)慣或是模式可能會(huì)影響未來的投資和理財(cái)行為，”金煜說，在大學(xué)生階段培養(yǎng)“財(cái)商”是非常重要的。他建議大學(xué)生首先要了解這些金融產(chǎn)品，有識(shí)別騙局的能力，包括技術(shù)上的陷阱。在進(jìn)入金融市場(chǎng)后，需要一個(gè)過程去學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識(shí)，更要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，財(cái)務(wù)狀況等。

　　金煜認(rèn)為，對(duì)于大學(xué)生而言，現(xiàn)階段收益到底有多高并不是最重要的，最重要的是了解這樣一個(gè)產(chǎn)品，實(shí)際上是一個(gè)經(jīng)驗(yàn)積累的過程，學(xué)習(xí)相關(guān)的知識(shí)。大學(xué)生現(xiàn)階段最重要的是對(duì)自身的投資。同時(shí)他強(qiáng)調(diào)，大學(xué)生應(yīng)該要去接觸新的知識(shí)、產(chǎn)品，對(duì)投資、融資等方面的了解，這對(duì)未來創(chuàng)業(yè)很有幫助。“大學(xué)生應(yīng)該把眼光放得更遠(yuǎn)，在年輕的時(shí)候規(guī)劃好方向，”他補(bǔ)充道，“對(duì)于創(chuàng)業(yè)的學(xué)生來說，如果你有好的規(guī)劃、創(chuàng)意、知識(shí)，能接觸到很好的群體，實(shí)際上融資其實(shí)不是一個(gè)問題。”

　　金曉彤也認(rèn)為，大學(xué)生亟待提高自身“財(cái)商”。“大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會(huì)讓手中的現(xiàn)有資金保值、增值，但他們?nèi)鄙偕�活閱歷，對(duì)理財(cái)還沒有足夠的思考，存在隨意性和沖動(dòng)性，可能造成非理性消費(fèi)和炫耀消費(fèi)。”在她看來，家庭、學(xué)校和社會(huì)應(yīng)該給予大學(xué)生正確的引導(dǎo)，可以通過案例的方式向大學(xué)生們傳遞正確的理念，讓他們知道理財(cái)、學(xué)會(huì)理財(cái)。

　　金曉彤建議，大學(xué)生應(yīng)考慮選擇穩(wěn)妥的理財(cái)方式，可以嘗試購買一些保本的理財(cái)產(chǎn)品，要堅(jiān)決杜絕高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)和投資。

　　（應(yīng)受訪者要求，文中學(xué)生均為化名）