人民銀行:加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 推進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展

　　摘要：研討會(huì)上，來(lái)自有關(guān)部門的負(fù)責(zé)人及專家學(xué)者分析了當(dāng)前銀行卡政策環(huán)境、行業(yè)監(jiān)管以及推進(jìn)公務(wù)卡和打擊銀行卡詐騙犯罪等方面的情況，中國(guó)銀聯(lián)、商業(yè)銀行和銀行卡機(jī)具企業(yè)的代表交流了銀行卡經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的經(jīng)驗(yàn)與體會(huì)。

　　2009年6月30日，中國(guó)金融出版社和中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合主辦的“中國(guó)金融論壇：推進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展”研討會(huì)在北京召開。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)蘇寧出席會(huì)議并作主旨講話。來(lái)自人民銀行、商務(wù)部、商業(yè)銀行和銀行卡機(jī)具企業(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人和專家學(xué)者參加會(huì)議并發(fā)表演講。

　　蘇寧在主旨講話中指出，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)從上世紀(jì)80年代起步，經(jīng)過(guò)20多年、特別是最近幾年的快速發(fā)展，如今已成為我國(guó)金融領(lǐng)域的重要組成部分，為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和提高居民生活質(zhì)量作出巨大貢獻(xiàn)。在當(dāng)前美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家信用卡產(chǎn)業(yè)受金融危機(jī)影響風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)大幅攀升的情況下，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了又好又快、平穩(wěn)發(fā)展。但目前也存在一些新的問題制約銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，其中比較突出的就是銀行卡犯罪問題。為此，有關(guān)各方要認(rèn)真落實(shí)《中國(guó)人民銀行銀監(jiān)會(huì)公安部工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》，協(xié)同作戰(zhàn)，出重拳依法打擊銀行卡犯罪：要制定有關(guān)損失底線的量化目標(biāo)責(zé)任制，建立對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究制度；以嚴(yán)格落實(shí)賬戶實(shí)名制和客戶身份識(shí)別制度為核心，規(guī)范銀行卡發(fā)卡管理；切實(shí)維護(hù)持卡人信息安全，防止銀行卡信息盜錄；加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)測(cè)和使用管理，形成對(duì)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的有效防堵和預(yù)警；強(qiáng)化受理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)銀行卡市場(chǎng)的檢查、監(jiān)督，建立以檢查促整改、堵漏洞的工作機(jī)制。

　　研討會(huì)上，來(lái)自有關(guān)部門的負(fù)責(zé)人及專家學(xué)者分析了當(dāng)前銀行卡政策環(huán)境、行業(yè)監(jiān)管以及推進(jìn)公務(wù)卡和打擊銀行卡詐騙犯罪等方面的情況，中國(guó)銀聯(lián)、商業(yè)銀行和銀行卡機(jī)具企業(yè)的代表交流了銀行卡經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的經(jīng)驗(yàn)與體會(huì)。

　　會(huì)議認(rèn)為，近一年來(lái)，受國(guó)際金融危機(jī)的影響，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展面臨嚴(yán)峻形勢(shì)。新的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境一方面給我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)，加大了其進(jìn)一步高速發(fā)展的難度；但另一方面，國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需、加快服務(wù)業(yè)發(fā)展步伐等一系列經(jīng)濟(jì)政策又給銀行卡產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。目前，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行已初步建立了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的國(guó)內(nèi)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)體系及配套的管理規(guī)則，形成了銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的“五個(gè)系統(tǒng)一個(gè)中心”（銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與管理系統(tǒng)、銀行卡欺詐偵測(cè)系統(tǒng)、商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理公共服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)和銀聯(lián)卡反欺詐服務(wù)中心）。商業(yè)銀行、公安機(jī)關(guān)與中國(guó)銀聯(lián)之間逐步形成了“風(fēng)險(xiǎn)信息共享聯(lián)合防范、欺詐事件快速聯(lián)動(dòng)處置、安全用卡聯(lián)合宣傳普及”三項(xiàng)機(jī)制。另外，針對(duì)現(xiàn)實(shí)中突出的信用卡套現(xiàn)及其他犯罪問題，有關(guān)各方正在制訂相應(yīng)的司法解釋。與會(huì)代表表示，面對(duì)當(dāng)前形勢(shì)下我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，相關(guān)各方將加強(qiáng)合作，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和經(jīng)營(yíng)管理水平，使銀行卡產(chǎn)業(yè)成為促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、確保經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力量。