楊宏鈞:公積金電子監(jiān)察通過9大模塊把好資金出口關(guān)

　　摘要：這五個方面過去是住房公積金中心業(yè)務(wù)內(nèi)部情況，我們監(jiān)察部門、糾風(fēng)部門及時介入，從外部對它的大額事項、大額款項進(jìn)行監(jiān)察，確保資金安全。

　　山東省青島市紀(jì)委常務(wù)副書記、監(jiān)察局局長、市政府糾風(fēng)辦主任楊宏鈞今日10時做客人民網(wǎng)。楊宏鈞以住房公積金電子監(jiān)察系統(tǒng)為例，詳細(xì)介紹了電子監(jiān)察系統(tǒng)是如何監(jiān)控和防范資金風(fēng)險的。

　　楊宏鈞表示，住房公積金電子監(jiān)察系統(tǒng)主要是通過綜合監(jiān)察、資金撥付監(jiān)察、服務(wù)時限監(jiān)察、貸款業(yè)務(wù)監(jiān)察、收繳和支付業(yè)務(wù)監(jiān)察、貸款收繳業(yè)務(wù)配比監(jiān)察、管理處監(jiān)察、監(jiān)察督辦、監(jiān)察基礎(chǔ)數(shù)據(jù)設(shè)置9大模塊，對資金和業(yè)務(wù)運行全程進(jìn)行監(jiān)測、風(fēng)險監(jiān)控、效能監(jiān)察、異常報警和過程管理，來監(jiān)控和防范資金風(fēng)險。重點把好資金“出口關(guān)”，簡單說就是預(yù)警糾錯，資金一出現(xiàn)問題，系統(tǒng)就“報警”。

　　具體講：一是通過“綜合監(jiān)察”模塊突出對資金總量情況的監(jiān)察。紀(jì)檢監(jiān)察及公積金管理部門可通過“綜合監(jiān)察”模塊及時掌握住房公積金貸款額、支取額、繳存額以及大額資金撥付使用情況，通過模塊提供的各類圖表以及不同時期、不同資金用途的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，對資金收支總量變化情況實時動態(tài)監(jiān)控，對不同時期收支數(shù)據(jù)進(jìn)行對比，為決策和監(jiān)管提供依據(jù)及參考。

　　也就是說我們圖表上顯示的總量和我們實際收繳的總量應(yīng)該是相符的，一旦不相符，流入不同的渠道，就會出現(xiàn)報警。換句話說，我們的住房公積金的全部數(shù)額一定在我市的幾大銀行當(dāng)中，如果出現(xiàn)支付到其他的工商部門、企事業(yè)單位，就像有些城市發(fā)生的資金撥付到工程建設(shè)領(lǐng)域，這個系統(tǒng)就會報警。因為確保了這個資金一定是在我們的掌控之中。

　　二是通過“資金撥付監(jiān)察”模塊突出對資金運行使用情況的監(jiān)察。對每一筆流出公積金中心的資金進(jìn)行跟蹤分析，可分別按照100萬元以上、500萬元以上和1000萬元以上三個檔位，對資金撥付業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析和監(jiān)察，對公積金支取、貸款資金撥付等詳細(xì)信息重點關(guān)注，確認(rèn)有無異常，防范資金風(fēng)險。100萬、500萬、1000萬都是大額資金，對它的進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)察。

　　三是通過“貸款業(yè)務(wù)監(jiān)察”模塊對貸款資金撥付使用的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)察，主要對貸款限額、逾期貸款、重復(fù)貸款、二手房貸款收款人等四個方面進(jìn)行監(jiān)察。其中，貸款限額監(jiān)察是監(jiān)察個人貸款額度是否超過青島市規(guī)定的各轄區(qū)公積金貸款最高限額，目前市區(qū)范圍的貸款限額商品房40萬，二手房25萬，如果超過這個限額系統(tǒng)將給予紅牌；逾期貸款監(jiān)察是對職工歸還貸款及逾期情況進(jìn)行監(jiān)察，按照貸款管理有關(guān)規(guī)定，逾期超過6期的將給予黃牌，及時轉(zhuǎn)入法律程序，防止資金回收出現(xiàn)風(fēng)險；重復(fù)貸款監(jiān)察是對同一戶家庭的夫妻雙方在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中是否只有一筆貸款記錄進(jìn)行監(jiān)察，防止重復(fù)貸款；貸款收款人監(jiān)察是對二手房貸款的收款人是否售房人本人進(jìn)行監(jiān)察，防止貸款資金挪用。這是過去靠人力統(tǒng)計、人力收繳所不能完成的。

　　四是“收繳和支付業(yè)務(wù)監(jiān)察”，分別監(jiān)察單位和職工的繳存、支取等業(yè)務(wù)情況，包括對住房公積金繳存額度是否在規(guī)定的上下限區(qū)間內(nèi)、是否存在職工重復(fù)開戶和重復(fù)繳存情況、年度內(nèi)職工提取住房公積金次數(shù)和大額度提取情況、單位欠繳信息等，對繳存額超過或低于規(guī)定的上下限、支取超過規(guī)定次數(shù)等情況給予黃牌，對單位連續(xù)三個月未及時繳存、職工年度累計提取超30萬元的，提示預(yù)警，按照督辦流程交由有關(guān)責(zé)任部門催繳、落實。通過對上述事項的監(jiān)察，確保收繳和支付業(yè)務(wù)合規(guī)辦理，違規(guī)提取公積金及單位不及時繳交等損害職工權(quán)益的行為能夠及時發(fā)現(xiàn)并得到糾正，防范資金潛在風(fēng)險。

　　五是“貸款收繳業(yè)務(wù)配比監(jiān)察”，主要是對申請住房公積金貸款的職工，監(jiān)察其公積金繳交情況與其貸款額度是否匹配，防止職工超額度貸款。

　　這五個方面過去是住房公積金中心業(yè)務(wù)內(nèi)部情況，我們監(jiān)察部門、糾風(fēng)部門及時介入，從外部對它的大額事項、大額款項進(jìn)行監(jiān)察，確保資金安全。